Quando teve a oportunidade de estudar fora do Brasil e precisou fazer o pagamento em apenas duas semanas, Mauro Yolo conheceu de perto a dificuldade de conseguir financiamento no banco para os estudos. Ao perceber que outras pessoas poderiam estar vivenciando o mesmo, ele decidiu fundar a Yolo Bank, uma fintech que utiliza inteligência artificial para prever a inadimplência de estudantes universitários. A startup acaba de levantar um pré-seed de R$ 3 milhões com a Marathon Ventures.

O DNA empreendedor vem da família – os avós e os pais fundaram indústrias de café e chocolate –, mas a fintech não é a primeira incursão de Yolo no mundo das startups. Antes, ele já havia fundado a Vicen, que identificava por meio da saliva qual especiaria tornaria o gim mais palatável para os consumidores. A tecnologia foi adquirida por uma empresa internacional produtora de destilados.

Parte do capital da venda – R$ 1 milhão – foi utilizada para tirar a Yolo Bank do papel, em 2023. A tecnologia foi desenvolvida a partir das dores que ele ouviu ao fazer palestras em universidades e entender o comportamento dos estudantes em relação às finanças. A primeira versão da conta digital para esse público atraiu 400 mil solicitações de abertura no ano passado e despertou o interesse das reitorias.

A instituição de ensino contrata a Yolo Bank e tem acesso a uma plataforma SaaS que oferece visibilidade do fluxo financeiro, com a IA apontando o risco de inadimplência dos estudantes com 10 dias de antecedência, possibilitando a notificação das pessoas.

“Nós aumentamos a geração de receita das universidades. Caso a dívida seja direcionada para uma empresa de cobrança, são oferecidos descontos de até 85%. No nosso modelo, a inadimplência não vai para a Serasa porque entendemos o comportamento e sabemos quanto o estudante pode pagar”, aponta.

Fundador solo, Yolo afirma que avaliou potenciais sócios pelo nível de complexidade do negócio, mas que encontrou suporte nos conselheiros que atraiu para o projeto, com experiência em tecnologia, produto e fintechs: Emiliano Arango, ex-CTO da Frubana e conselheiro de outras startups, e Matias Fernandez Graziano, ex-VP de gestão de produto da Frubana e diretor da AstroPay. Foram eles que conectaram a Yolo à Marathon Ventures.

“Mostrei os números e eles me perguntaram a minha maior dor como solo founder. Estamos com crescimento orgânico, as universidades se indicam”, diz. A Yolo Bank é a primeira fintech brasileira no portfólio da Marathon Ventures e a primeira vez que a gestora apostou em um fundador solo.

O capital do pré-seed será direcionado para contratar mais pessoas para o time, com foco em atendimento e tecnologia, especialmente IA. Com oito colaboradores atualmente, a equipe deve chegar a 20 pessoas até o fim do ano.

Setenta e seis universidades já são usuárias da Yolo Bank, atendendo 700 mil estudantes, com maior concentração nas regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste. Até o fim de 2025, a fintech projeta chegar a 1,2 milhão de contas ativas. A startup também estima iniciar a concessão de crédito no próximo ano.

“Temos desenhado o modelo para estudantes com bom score para que consigam antecipar o pagamento das mensalidades pelo aplicativo. Estamos avaliando parceiros para disponibilizar esse crédito, que precisam entender que trabalhamos com um público com instabilidade financeira”, finaliza… leia mais em PEGN 12/09/2024